Bancos Digitais: tudo que você precisa saber para escolher o seu
Os serviços, a princípio, são os mesmos de um banco convencional. Abrir ou fechar uma conta bancária, pagar boletos, transferir dinheiro para outra pessoa e até mesmo negociar um empréstimo com o gerente. A diferença primordial: fazer tudo isso com os dedos, na palma da mão, sem precisar sair de casa, preencher papeis ou esperar um minuto sequer na fila.
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Os avanços da Era Digital que resultaram na revolução dos smartphones possibilitaram o surgimento de um fenômeno ainda recente, porém cujo uso promete ser cada vez mais comum: os bancos digitais.
Já presentes anteriormente em muitos países, os bancos 100% digitais tiveram seu caminho pavimentado no Brasil com a permissão, a partir de 2016, da possibilidade de se abrir e fechar contas à distância.
A decisão do Conselho Monetário Nacional (CMN) eliminou a obrigatoriedade de se comparecer a uma agência física, o que era necessário em algum momento do relacionamento instituição-cliente mesmo para os bancos que já ofereciam serviços virtuais.
Como funcionam os bancos digitais
A princípio, qualquer pessoa que possua CPF, RG ou CNH – e outros documentos ou pré-requisitos cujas obrigatoriedades variam de acordo com a instituição, como comprovante de renda, comprovante de residência e nome limpo no Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) – pode abrir sua conta em um banco digital. Aberta a conta, o novo cliente faz o download em seu smartphone do aplicativo (app) oferecido pelo banco e passa a realizar todas as suas operações financeiras nessa plataforma digital.
Com o custo de operação muito reduzido em relação aos bancos comuns (já que quase não há gasto com a manutenção de grandes equipes e agências físicas), os bancos digitais muitas vezes reduzem ou não cobram muitas das taxas usualmente exigidas, como a taxa de manutenção da conta bancária. Por outro lado, o saque de dinheiro em espécie costuma ser feito somente em caixas eletrônicos de outras instituições e, portanto, é taxado.
Algumas diferenças entre os bancos digitais e os bancos convencionais
| Bancos Digitais | Bancos Convencionais |
| Abertura de contas à distância | Abertura de contas presencial |
| Atendimento fora do horário comercial | Atendimento em horário comercial |
| Maioria não cobra taxa de manutenção | Maioria cobra taxa de manutenção |
| Saques em caixas de outros bancos | Saques nos próprios caixas |
Como cada instituição traz suas próprias normas e ofertas – que podem servir bem a uma pessoa e ser inadequada para outra – é sempre necessário pesquisar a fundo e, de preferência, consultar um especialista em assuntos financeiros antes de escolher o banco digital ideal para você. Além disso, nem só de vantagens vivem os bancos digitais, como veremos a seguir.
Bancos digitais: vantagens
– Operação 100% Online
– Pouca burocracia
– Muitas oferecem cartões de débito e crédito sem anuidade
– Atendimento fora do horário comercial
– Pagamento de contas via leitor de código de barras do smartphone
– Diversas opções para investir à disposição
– Maioria não cobra taxa de manutenção de conta
– Seguro (tomando alguns cuidados, como não utilizar o app em rede de wi-fi pública e ficar atento ao sistema de notificações do banco)
Banco digitais: desvantagens
– Ausência de relacionamento interpessoal entre o cliente e o gerente
– Saques de dinheiro nos caixas eletrônicos de outros bancos (taxados)
– Pouco espaço para negociação (negociações costumam ser automáticas no app)
– Depósitos em dinheiro somente via TED ou DOC
– Nem todos os bancos digitais oferecem isenção de tarifas: pesquise antes de escolher o seu!
Principais bancos digitais
Segundo a Federação Brasileira de Bancos (FEBRABAN), o chamado mobile banking cresceu 24% em 2018: foram 2,5 milhões de contas abertas via smartphone ao longo do ano passado, e o mobile banking movimentou cerca de R$ 31,3 bilhões no mesmo período. O uso cada vez mais constante dos meios digitais para operar os serviços financeiros do dia a dia é acompanhado pelo aumento das opções de bancos digitais disponíveis no mercado nacional.
Confira alguns dos principais bancos digitais disponíveis no Brasil:
– Banco Original
– Nubank
– Banco Inter
– Agibank
– Banco Neon
– C6 Bank
– Sofisa Direto
Sobre a Onze
A Onze é uma casa de investimentos que tem o propósito de gerir o patrimônio financeiro de longo prazo dos investidores. Para isso, oferece planos de previdência privada que investem em ativos diversos da economia brasileira. A Onze também oferece uma experiência digital personalizada e simples, de modo que o investidor tenha acesso a produtos financeiros exclusivos a taxas justas.
