Como calcular juros de empréstimo sem complicação

Em tempos de intensa oscilação econômica, saber calcular juros de empréstimo pode ser

uma alternativa importante para colocar suas contas em dia ou utilizar o capital para crescer nos negócios, adquirir um bem etc.

Toda informação sobre esse assunto é fundamental para não tomar algum tipo de atitude que vá se arrepender no futuro ou, em alguns casos, que caia na lábia de empresas e indivíduos que não estão sendo claros na forma de oferecer esse serviço financeiro.

Este artigo vai trazer um pouco dos itens que compõem cada etapa da formação da dívida em questão, também mostrará caminhos de como calcular juros de empréstimo de forma simples e, por fim, ainda vai oferecer alternativas e cuidados antes da tomada de decisão.

Em que situações empréstimo vale a pena?

De maneira geral, fazer a opção pelo empréstimo é uma atitude que se relaciona diretamente – e de maneira individualizada – com a realidade de cada pessoa.

Ao contratar um empréstimo, é fundamental ter em mente que o pagamento dessa quantia será efetuado com base em taxas de juros. Sendo assim, ao pegar dinheiro emprestado, você sempre vai pagar um valor maior do que o contratado inicialmente.

Diante dessa informação que, na verdade, é uma premissa nessa relação financeira, o que os especialistas orientam é que a pessoa avalie sua situação econômica e suas particularidades antes de contratar essa opção.

Sobre os momentos em que o empréstimo vale a pena, geralmente são elencados dois tipos de cenários: algum caso emergencial, onde o valor emprestado é fundamental para resolver essa situação; na realização de alguma aquisição ou objetivo que, sem o papel do empréstimo, levaria um tempo muito mais longo.

Como é composto o pagamento do dinheiro de empréstimo?

Apesar de, normalmente, explicarem que os pagamentos de empréstimos são feitos na base do “juros sobre juros”, não é uma operação assim tão simples. É fundamental que tanto os bancos quanto as financeiras tenham esses dados de forma clara a quem for solicitar o empréstimo.

Nesse sentido, são três os fatores centrais que determinam as possibilidades para calcular juro de empréstimo: juros, taxas e prazos.

Os juros do empréstimo são calculados levando por base a situação financeira do país como um todo, em conjunto com as normas e políticas adotadas pelo agente que vai proporcionar essa quantia.

O custo total do empréstimo fica mais alto do que o valor solicitado por conta desses valores e das taxas envolvidas nessa dinâmica. Que são custos como o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), a Taxa de Abertura de Crédito (TAC), além de seguros e taxas administrativas em geral.

A questão do seguro, nesses casos, aplica-se para situações em que as parcelas de pagamento possam ser comprometidas, como em hipótese de morte ou desemprego de quem contratou o empréstimo.

Quando se fala em juros compostos ou juros sobre juros, se deve ao fato de que os juros são aplicados sobre o valor, que já foi corrigido por juros, no mês passado. Sendo assim, quanto maior for o tempo para o pagamento (ou prazo), maior será essa incidência de juros.

Saber como calcular juros de empréstimo vai ajudar, também, a entender melhor o valor do Custo Efetivo Total (CET), que é o montante que engloba os juros, IOF, seguros, tributos e outros custos relacionados.

Como calcular juros de empréstimo?

Para efetuar o cálculo dos juros de empréstimo, é importante saber e aplicar as taxas de juros de cada instituição financeira para obter os resultados mais realistas.

Essas taxas por instituição, com a porcentagem de juros aplicadas ao mês e, também, ao ano, pode ser encontrada nessa tabela atualizada, disponibilizada pelo Banco Central.

Mas, em linhas gerais, é possível exemplificar a aplicação da modalidade juros sobre juros de forma simples, com números hipotéticos. O exemplo abaixo leva em conta um valor emprestado de R$ 2.000 e uma taxa de juros de 4%/.

O Banco Central oferece uma ferramenta chamada de Calculadora do Cidadão, onde é possível efetuar uma simulação por meio do fornecimento de informações básicas. Por exemplo, o número de meses, a taxa de juros mensal, valor da prestação e valor financiado.

Você pode acessar a calculadora do cidadão clicando aqui.

Quais as opções antes de fazer um empréstimo?

Agora que já explicamos a formação desses valores e, também, como calcular os juros de empréstimos, voltamos a falar sobre o tema da reflexão – para que o cidadão avalie a situação antes de contratar uma dívida que pode se arrastar por muitos anos.

Se após fazer uma avaliação de sua situação financeira, o caminho escolhido for do empréstimo, é fundamental que seja feita uma pesquisa entre os agentes financeiros do mercado para optar pelo melhor produto.

É importante buscar instituições financeiras bem estruturadas, para não cair em golpes ou estabelecer contrato com empresas problemáticas.

Por fim, é fundamental uma leitura minuciosa do contrato do empréstimo antes da assinatura, para saber de todos os seus detalhes e, a partir daí, entra em jogo a organização financeira e estratégica.

Afinal, é preciso que o planejamento para o pagamento do empréstimo seja feito de forma que não se transforme em um pesadelo na hora de quitar a longa dívida.

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