Tesouro IPCA: Informações essenciais que você precisa saber para investir

Investidores iniciantes e conservadores tendem a procurar ativos que sejam seguros, porém com menor rentabilidade e liquidez. Se você se encaixa nesse perfil e está querendo se livrar da poupança, o Tesouro IPCA é uma boa pedida. 

Conheça aqui outros investimentos para sair da poupança!

Lembrando que o Tesouro IPCA é uma das modalidades do Tesouro Direto, um investimento pelo qual você realiza um empréstimo ao governo e faz o resgate dentro de um prazo. As outras duas modalidades são:

Tesouro Prefixado

O Tesouro Prefixado possui uma rentabilidade fixa, definida no momento da compra. Com a taxa prefixada, o investidor sabe exatamente quanto vai ganhar na data do vencimento. Esse investimento será melhor que os demais títulos do Tesouro Direto caso os juros forem maiores que a taxa básica (Selic) ou que a taxa de inflação (IPC-A ou IGP-M) naquele prazo determinado.

Tesouro Pós-Fixado

A rentabilidade do Tesouro Pós-Fixado está atrelada à taxa Selic, e por isso esse investimento é também chamado de Tesouro Selic. O retorno é sempre equivalente à taxa Selic, e por isso, esse investimento pode ser comparado a, por exemplo, um CDB que pague 100% do CDI. É um investimento com baixa volatilidade, portanto resgates antes do prazo não causam perdas. Também é a modalidade mais conservadora do Tesouro Direto. 

Principais características do Tesouro IPCA

O Tesouro IPCA é um investimento híbrido. Uma parte da taxa de rentabilidade desse título é atrelada ao IPCA, que é basicamente a taxa da inflação, ou seja, variável. A outra parte é fixa. Como o IPCA é flutuante, haverá momentos de maiores e menores ganhos.  

Em todos os títulos do Tesouro Direto, sejam eles pré, pós-fixados ou híbridos, incide a taxa de custódia, que serve para manter a plataforma funcionando. Em 2019, o governo anunciou a queda desta taxa de 0,3% para 0,25% por ano, o que atraiu mais investidores. 

Além disso, para resgatar o investimento antes de 30 dias, incidirá o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). Outra taxa que incide sobre o Tesouro Direto é o Imposto de Renda (IR), que será menor quanto mais longo for o prazo do título, na seguinte ordem:

• Aplicações com prazo de 180 dias: 22,5%
• Aplicações com prazo de 181 a 360 dias: 20,0%
• Aplicações com prazo de 361 a 720 dias: 17,5%
• Aplicações com prazo superior a 721 dias: 15%

O Tesouro Direto, seja qual for sua modalidade, é um investimento bastante seguro, pois há um risco muito pequeno de o governo não pagar esses títulos. Além disso, investimentos de até R$ 250.000 são segurados pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito). O valor mínimo para investimento é de R$30 a R$50, dependendo do título.

Como investir em Tesouro IPCA

Para investir no Tesouro IPCA é preciso:

• Realizar um cadastro junto a um banco ou corretora habilitada, como a Onze. 
• Transferir o dinheiro de uma conta bancária à conta da instituição cadastrada. 
• Agora, é só começar a investir. Isso pode ser feito pela plataforma da instituição na qual você fez o cadastro, ou diretamente pelo portal ou aplicativo oficial do Tesouro Direto.
• Pronto, você já é um investidor do Tesouro!

Qual o perfil do investidor do Tesouro IPCA

Como já abordamos, o perfil do investidor do Tesouro é um perfil mais conservador, seja qual for sua modalidade, e isso também acontece com o Tesouro IPCA. A única forma de perder dinheiro com o Tesouro IPCA é retirando os rendimentos antecipadamente, ficando suscetível à taxa daquele dia no mercado. Retirando os rendimentos no prazo combinado, não há como perder dinheiro.

Quer saber mais sobre como investir? Consulte a ONZE Investimentos

A Onze Investimentos é uma administradora de carteiras de valores mobiliários, e, com seus consultores de investimentos, pode ajudá-lo a investir no Tesouro IPCA, de acordo com seu perfil investidor e objetivo. Fale conosco!