Melhor previdência privada: ranking e como escolher
A previdência privada ideal é aquela que se adequa ao seu perfil e oferece o melhor potencial de rentabilidade considerando o prazo e os objetivos de seu investimento.
E os critérios não param por aí: é preciso avaliar o tipo de plano, regime de tributação, custos do investimento, grau de risco, composição de ativos do fundo, entre outros aspectos. Mas, se você quer referências para ajudar na escolha, vai gostar do ranking com os fundos que obtiveram as maiores rentabilidades em 2020.
Depois de conhecer os fundos mais rentáveis por perfil de investidor, vai ficar mais fácil escolher a melhor previdência privada. Siga a leitura e tome a decisão certa para o seu futuro.
Qual foi a melhor previdência privada de 2020?
Antes de tudo, um aviso: é preciso cuidado ao avaliar os rankings de “melhores fundos de investimento” em determinado ano. Quando o período de avaliação é curto, como é o caso de um ano, não raro os fundos nas primeiras posições foram aqueles que correram mais risco e, concomitantemente, “deram sorte” de suas alocações terem performado bem nesse prazo.
Por isso, na hora de escolher o fundo em que vai investir, recomendamos que avalie não só o retorno, mas também a estratégia e a filosofia de investimento do gestor do fundo, entendendo se estão de acordo com seu perfil de investidor e prazo de investimento. Lembre-se que, geralmente, os fundos que obtêm maiores retornos, também são aqueles que apresentam maiores oscilações.
Feito esse disclaimer, vamos para os melhores fundos de previdência do ano passado.
Para escolher a melhor previdência privada de 2020, o melhor caminho é separar os rankings por perfil de investimento.
Afinal, como já comentamos, rentabilidade não é o único fator a ser considerado: o risco também é um fator primordial na hora de escolher uma aplicação.
Segundo o levantamento da Onze, estas foram as melhores previdências privadas de 2020 para cada perfil:
Top 10 — Fundos de perfil conservador
| MONGERAL AEGON SOBERANO FI RENDA FIXA | 11,45% |
| EMB IV FI RENDA FIXA CRÉDITO PRIVADO | 9,29% |
| BB PREV PÚBLICO RF II TR FI RENDA FIXA | 8,98% |
| 4LIFE PREVIDÊNCIA FI RENDA FIXA | 8,96% |
| KINEA PREV APOLO XP FIC MULTIMERCADO | 4,59% |
| IRIDIUM APOLLO ADVISORY XP SEGUROS PREV FIC RENDA FIXA CRÉDITO PRIVADO | 4,19% |
| ICATU VANGUARDA PLUS FIFE FI RENDA FIXA PREVIDENCIÁRIO | 4,15% |
| ICATU VANGUARDA ABSOLUTO FIFE FI RENDA FIXA PREVIDENCIÁRIO CRÉDITO PRIVADO | 4,03% |
| KINEA XP SEGUROS PREV II ADVISORY FIC MULTIMERCADO | 4,00% |
| CAIXA BRASIL IRF-M 1 TÍTULOS PÚBLICOS FI RENDA FIXA | 3,63% |
Na categoria de fundos de perfil conservador estão as previdências privadas com o menor risco possível, predominantemente compostas por ativos de renda fixa, como títulos emitidos pelo governo brasileiro (são os investimentos mais seguros que existem), debêntures e CDBs de risco baixíssimo, entre outros ativos com volatilidade inferior a 1,0% em 12 meses.
Porém, o menor risco tem suas desvantagens, como o menor retorno esperado – o que impacta diretamente o patrimônio que você acumulará.
Dessa maneira, se estiver pensando em investir em um fundo conservador, avalie bem a possibilidade de correr um pouco mais de risco para investir em um fundo com perfil moderado.
Estudar e entender melhor como funcionam os investimentos normalmente ajuda nesse processo. Você vai ver que é normal o preço dos investimentos “balançarem” no curto prazo, mas que no médio e longo prazo eles tendem a se valorizar.
Top 10 — Fundos de perfil moderado
| SULAPREVI INDIVIDUAL FI RENDA FIXA | 31,34% |
| SULAMÉRICA ESPECIAL FI RENDA FIXA | 30,82% |
| SULAPREVI CONCEDIDOS FI RENDA FIXA | 30,54% |
| PORTO SEGURO CONCEDIDOS TRADICIONAL FI RENDA FIXA | 25,60% |
| BB PREV PÚBLICO IGP-M I FI RENDA FIXA | 25,19% |
| ICATU VANGUARDA SEG SOBERANO FI RENDA FIXA | 14,58% |
| EMB V FI RENDA FIXA CRÉDITO PRIVADO | 14,50% |
| FP GÁVEA FOF MACRO FIC MULTIMERCADO | 11,37% |
| PORTO SEGURO CONCEDIDOS FI RENDA FIXA PREVIDENCIÁRIO | 10,59% |
| JGP SULAMÉRICA PREVIDENCIÁRIO FIC MULTIMERCADO CRÉDITO PRIVADO | 9,65% |
Os fundos de perfil moderado são ideais para investidores que estão dispostos a correr um pouco mais de risco para obter um maior retorno no longo prazo. Esses são fundos mais balanceados, com melhor relação entre risco e retorno.
Nesse caso, além de aplicar uma parcela de seu dinheiro em investimentos de renda fixa, esses fundos diversificam suas aplicações alocando também em ações, moedas e ativos no exterior. Com isso, os gestores conseguem obter uma boa performance mesmo quando o Brasil passa por uma crise econômica, por exemplo.
Top 10 — Fundos de perfil arrojado
| BB NORDEA GLOBAL CLIMATE AND ENVIRONMENT INVESTIMENTO NO EXTERIOR FI AÇÕES | 65,17% |
| BRADESCO INSTITUCIONAL FI AÇÕES BDR NÍVEL I | 50,01% |
| WESTERN ASSET MULTIPREV GLOBAL EQUITIES INVESTIMENTO NO EXTERIOR FI AÇÕES | 47,35% |
| MAPFRE HEDGE IGP-M PREV FIC RENDA FIXA | 43,25% |
| M SQUARE SERINGUEIRA INVESTIMENTO NO EXTERIOR FI MULTIMERCADO | 40,48% |
| VEXTY GLOBAL INVESTIMENTO NO EXTERIOR FI MULTIMERCADO | 38,65% |
| BB AÇÕES ALOCAÇÃO ETF INVESTIMENTO NO EXTERIOR FI AÇÕES | 37,99% |
| BNY MELLON FIC RENDA FIXA DÍVIDA EXTERNA | 35,86% |
| MAPFRE TR SOBERANO FI RENDA FIXA | 33,51% |
| TRUXT CSHG PREVIDÊNCIA FIC AÇÕES | 24,37% |
Por fim, as previdências privadas de perfil arrojado atendem não apenas os investidores mais agressivos, mas também os jovens que têm muito tempo pela frente até se aposentarem.
Afinal, quanto maior o tempo de aplicação, mais fácil é recuperar eventuais perdas e aproveitar os rendimentos de longo prazo.
Qual será a melhor previdência privada em 2021?
É impossível dizer antecipadamente qual será a melhor previdência privada em 2021, pois a rentabilidade dos fundos dependerá das decisões tomadas por cada gestor e do cenário econômico e seus impactos na rentabilidade de cada ativo.
Ainda assim, com as taxas de juros ainda bastante baixas no Brasil e a expectativa de continuidade da recuperação econômica não apenas por aqui, mas principalmente no exterior, os fundos com carteiras diversificadas, com alocações em renda fixa, ações e investimentos no exterior, tendem a performar melhor nesse cenário.
De acordo com dados da Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (FenaPrevi), o setor de previdência privada aberta atingiu o patamar histórico de R$ 1 trilhão em 2020 — e continua crescendo.
Ao todo, os depósitos em planos de previdência somaram R$ 124,3 bilhões, com captação líquida de R$ 41,8 bilhões.
E a expectativa é que continue crescendo, não só porque a Reforma da Previdência, aprovada em 2019, tornou mais difícil a aposentadoria pela Previdência Social, mas também porque cada vez mais pessoas estão conhecendo as vantagens da previdência privada.
Ou seja: a tendência é que o mercado se expanda e a concorrência aumente, trazendo ainda mais benefícios para o investidor.
Para escolher a melhor previdência privada em 2021, você deve levar em conta critérios como:
- Rentabilidadeesperada (em curto, médio e longo prazo)
- Grau de risco(volatilidade).
- Tipo de plano (PGBL ou VGBL)
- Regime tributário (progressivo ou regressivo)
- Prazo para resgate
Por exemplo, um fundo de perfil arrojado, com 70% dos ativos em renda variável, pode ser excelente para jovens que dispõem de um longo período de alocação pela frente, ao passo que para pessoas mais velhas, que estão próximas da aposentadoria, seria recomendado um fundo mais conservador, com foco na preservação do patrimônio.
Lembrando que a rentabilidade em 12 meses não significa muito para um investimento que tem um horizonte de longo prazo — daí a importância de analisar outros fatores na escolha da melhor previdência privada.
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