Taxa de administração da previdência privada: guia sobre a cobrança
A taxa de administração na previdência privada é um aspecto a considerar antes de contratar.
Se você está pensando em contribuir com um plano de previdência complementar, deve observar esse dado importante e comparar valores para uma decisão mais segura.
A taxa tem impacto sobre a rentabilidade da aplicação e, portanto, é um elemento que pode ser decisivo para a sua tranquilidade financeira.
Neste artigo, você vai conferir todas as informações sobre a cobrança que incide sobre o plano de benefícios e descobrir como pode optar pelo melhor programa.
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O que é a taxa de administração da previdência privada?
Toda previdência privada têm incidência da taxa de administração. Seja um plano aberto ou fechado, o valor é abatido do montante aplicado.
Para a gente entender um pouco melhor sobre ela, é necessário “voltar” em alguns conceitos sobre a aposentadoria. Vamos lá?
No Brasil, existem dois modelos de previdência: a social e a privada.
A previdência social é operada pelo INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) e oferece planos de aposentadoria, seguros e outros benefícios a seus contribuintes.
A previdência privada, em contrapartida, é facultativa e surge como opção para complementar os valores pagos pelo INSS.
Assim, o contratante faz sua contribuição única ou mensal e resgata o valor em determinado prazo.
Em tempos de crise do sistema previdenciário público, a aposentadoria complementar se faz cada vez mais necessária para garantir uma renda futura de melhor qualidade.
A previdência privada se subdivide em:
- Previdência privada aberta
- Previdência privada fechada
- Planos patrocinados
- Planos instituídos.
Em todos os formatos de aposentadoria complementar, a taxa de administração é cobrada.
Mas o que esse percentual representa?
Ele é um valor cobrado pelas operadoras dos planos para cobrir seus custos de operação e, quando possível, recompensar o gestor do fundo.
No caso da previdência privada fechada, as entidades que gerenciam os fundos não podem ter fins lucrativos com a atividade.
Mas as entidades abertas de previdência complementar são autorizadas a obter recompensas financeiras com a operação.
A taxa de administração na previdência complementar é definida pela Instrução CVM nº 409, publicada pela Comissão de Valores Mobiliários.
Apesar de ser apresentada em valores anuais, a taxa de administração tem incidência diária sobre a quantia aplicada e seus rendimentos.
Confira, a seguir, quais serviços são garantidos pelas operadoras através da cobrança da taxa.
Serviços cobertos pela taxa de administração
A taxa de administração na previdência privada se aplica à remuneração dos seguintes serviços:
- Gestão da carteira do fundo;
- Consultoria de investimentos;
- Atividades de tesouraria, de controle e processamento dos títulos e valores mobiliários;
- Distribuição de cotas;
- Escrituração da emissão e resgate de cotas.Como a taxa de administração é calculada?
A taxa de administração é um valor fixo e anual. Porém, o seu desconto é realizado todos os dias durante a validade do contrato.
Para fins práticos, podemos dividir o valor da taxa anual por 252 (número médio de dias úteis durante um ano) e, assim, encontrar o valor da taxa diária.
Tome como exemplo um fundo de pensão que tem taxa de administração anual de 2%. A quantia investida pelo contratante foi de R$ 10 mil, no período de 12 meses.
De maneira bem simplória, o valor total descontado será de R$ 200,00. Mas, mensalmente, haverá desconto de R$ 16,67 referentes à taxa de administração.
Além disso, é importante ressaltar que a alíquota incide sobre o valor investido e sobre a sua remuneração.
Assim, a taxa será calculada em cima do montante total aplicado na aposentadoria complementar, bem como sobre os rendimentos obtidos.
Por fim, cada operadora de planos de previdência privada poderá determinar a sua taxa de administração, dentro das regras legais.
Portanto, os valores variam bastante entre uma instituição e outra.
Vale a pena comparar as alíquotas para, então, fazer uma escolha mais acertada para o seu bolso, respeitando a sua capacidade financeira.
Importância da taxa na escolha do plano
Como vimos, a taxa de administração na previdência privada cobre diferentes serviços relacionados aos planos.
Além disso, todas as modalidades de aposentadoria complementar têm este desconto.
Por isso, quando você estiver procurando por um programa previdenciário complementar, deve ficar de olho nos valores praticados pelo mercado.
Verifique outras despesas que incidem sobre os planos, como taxas de carregamento, performance, entrada e saída. Afinal, todos os gastos com a contratação do plano terão impacto sobre a rentabilidade do mesmo.
De maneira objetiva, quanto menor a taxa de administração da previdência privada, maiores serão seus rendimentos futuros.
Assim, pesquise cuidadosamente todas as despesas dos planos previdenciários e faça um comparativo.
Certamente, você vai encontrar uma modalidade que esteja adequada ao seu orçamento atual e expectativas de ganhos futuros.
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