Calcular taxa de juros: passo a passo para não errar

Calcular taxa de juros é a lição básica da educação financeira que todos devem dominar. A partir desse cálculo, você pode decidir se um investimento vale a pena e se é vantajoso fazer um empréstimo, além de entender como o tempo afeta o valor do seu dinheiro. 

Mas não basta conhecer a matemática financeira, pois o mundo das finanças tem outras variáveis e custos para levar em conta. Por isso, este artigo traz dicas, cuidados e ferramentas essenciais para calcular taxa de juros e evitar surpresas na hora de tomar crédito ou aplicar seu dinheiro. 

Continue lendo para não ter mais dúvidas sobre o assunto. 

Por que calcular taxa de juros

Calcular taxas de juros é uma atividade rotineira na vida de qualquer pessoa que se preocupa com sua saúde financeira. Afinal, qualquer decisão sobre dinheiro envolve esse tipo de operação, seja para escolher o investimento que rende mais ou o empréstimo que custa menos.

Veja como funcionam os juros em cada uma dessas situações.

Taxa de juros em investimentos

Nos investimentos, calcular a taxa de juros é uma forma de avaliar a rentabilidade da aplicação e decidir se vale a pena aplicar seu dinheiro. Isso porque os juros são a forma de remuneração do investimento, ou seja, a porcentagem acrescida ao capital investido que torna a aplicação vantajosa.

Essa regra se aplica aos investimentos de renda fixa, que têm seus rendimentos atrelados a taxas de juros e indicadores financeiros. Assim, ao conhecer os juros no momento da aplicação, o investidor pode calcular seus ganhos no período determinado.

Taxa de juros em empréstimos e financiamentos

Nos empréstimos e financiamentos, a situação se inverte: é você quem paga os juros pelo uso do capital, remunerando o credor pela concessão do dinheiro. Logo, é fundamental saber como calcular os juros para analisar se o crédito é vantajoso ou se o preço final fica muito acima do valor emprestado. 

Dicas para calcular taxa de juros

Para calcular taxa de juros da forma correta e não ter surpresas nas suas escolhas financeiras, é preciso tomar alguns cuidados.

Confira algumas dicas para acertar nos cálculos. 

Entenda os juros compostos

Para calcular taxa de juros de empréstimos e investimentos, você deverá se basear nos juros compostos — os famosos “juros sobre juros”. Nessa modalidade, a taxa de juros vai se acumulando e sendo calculada sempre com base no montante do período anterior (capital investido + juros mês a mês), aumentando exponencialmente o valor. 

Por exemplo, se você faz um empréstimo de R$ 10 mil a uma taxa de 1% ao mês, o valor devido é de R$ 100 no primeiro mês (1% de R$ 10.000,00), R$ 101 no segundo mês (1% de R$ 10.100,00), R$ 102,01 no terceiro mês (1% de R$ 10.201,00) e assim por diante. Em 12 meses, o valor total será de R$  11.268,25 — e não R$ 11.200,00, como seria no caso dos juros simples. 

Avalie o CET

Na hora de fazer o cálculo de juros de empréstimos e financiamentos, você só sabe quanto vai gastar de fato quando considera o Custo Efetivo Total (CET), que é a soma de juros, tributos, tarifas, impostos e demais custos possíveis. Geralmente, as instituições financeiras só divulgam a taxa de juros nominal, que não corresponde à porcentagem real que será paga sobre o valor emprestado.

Considere o índice de correção

Outro detalhe importante no cálculo de juros é incluir qualquer índice de correção monetária aplicado sobre o saldo devedor que esteja previsto em contrato. Geralmente, as instituições de crédito oferecem a opção da taxa de juros fixa, com correção pela TR (Taxa Referencial, atualmente em 0%) ou taxas menores acrescidas do IPCA (inflação). 

Nos investimentos, é importante levar em conta a expectativa de índices de referência como a Taxa Selic, CDI e inflação, que compõem a remuneração de vários produtos financeiros do mercado. 

Calculadoras de taxas de juros

Felizmente, ninguém precisa calcular taxa de juros compostos à mão, pois não faltam ferramentas acessíveis para isso.

Confira algumas opções de calculadoras online e gratuitas.

Calculadora do Cidadão

A Calculadora do Cidadão do Banco Central do Brasil permite calcular a rentabilidade de aplicações com depósitos regulares, valor futuro de investimentos e correção de valores pelos principais índices da economia (IPCA, TR, Selic e CDI). Além disso, há opções para calcular juros, parcelas e prazos de financiamentos com rapidez e praticidade.

Calculadora de Juros Compostos Mobills

O aplicativo de gestão financeira Mobills disponibiliza uma calculadora de juros compostos gratuita e muito fácil de usar. Basta informar os valores inicial e mensal, taxa de juros e período para conferir o efeito dos juros compostos no seu empréstimo ou investimento. 

Simulador de Investimentos Easynvest

Se o seu objetivo é calcular taxa de juros em investimentos, o Simulador de Investimento Easyinvest permite comparar os principais investimentos em renda fixa do mercado. A calculadora inclui Tesouro Direto, CDB, LC, LCI e LCA com indicadores sempre atualizados. 

Viu como é fácil calcular taxa de juros e tomar decisões mais inteligentes na sua vida financeira? Para descobrir o que os juros podem fazer pelo seu dinheiro, conheça as soluções de previdência privada da Onze e invista para o futuro.