Taxa de juros no Banco Central: como fazer a consulta no site
Não importa se for como pessoa física ou jurídica, na hora de solicitar um empréstimo ou financiamento, é fundamental consultar a taxa de juros no Banco Central.
Pode até parecer trabalhoso e desnecessário, mas a verdade é que essa atitude é capaz de fazer toda a diferença para o seu bolso. Quer entender os motivos e saber como realizar a consulta? Acompanhe o artigo até o final e tenha acesso às melhores dicas.
Taxa de juros no Banco Central: como fazer a consulta
Realizar a consulta é bastante simples:
- Acesse o site do Banco Central
- Clique na opção “estatísticas”, no menu principal
- Na aba que vai abrir, selecione “taxas de juros”
- Na nova tela, você vai ver todos os tipos de crédito disponíveis; selecione a opção desejada e visualize os números.
Na hora de fazer a pesquisa, tenha atenção apenas para não misturar as modalidades oferecidas para pessoa física e jurídica.
Por que comparar taxas no Banco Central?
O motivo para utilizar a ferramenta do Banco Central é simples: a consulta permite que você faça um comparativo entre os valores cobrados nas principais instituições financeiras do Brasil, o que resulta em economia.
Afinal, diferentemente do que muita gente pode supor, as taxas aplicadas no mercado não são sempre as mesmas, assim como as condições de pagamento e os termos da negociação.
Quer um exemplo? Os juros praticados para o crédito rotativo do cartão podem variar em até 771,76% ao ano.
Pode parecer absurdo, mas é o que mostram os números reunidos pelo Banco Central para o período de 27 de maio a 02 de junho de 2020. Isso porque, enquanto no Omni Banco a taxa cobrada é de 790,46% ao ano, no Andbank a porcentagem é de 18,70%.
Mesmo entre os bancos mais tradicionais do mercado, a variação pode ser considerável:
- Caixa Econômica Federal: 181,00% ao ano
- Banco do Brasil: 208,84% ao ano
- Bradesco: 201,46% ao ano
- Santander: 241,35% ao ano.
Por ser um canal oficial, você tem a garantia de contar com informações confiáveis e constantemente atualizadas.
Depois de uma análise inicial, é possível partir para o site da própria instituição financeira e conferir mais detalhes sobre a opção desejada.
Em resumo, é sobre fazer escolhas mais inteligentes quando o assunto é o seu dinheiro.
Taxa de juros no Banco Central para pessoas físicas
Para pessoa física, a lista de opções disponibilizada no site do Banco Central inclui modalidades com taxas pré-fixadas e pós-fixadas, como mostra a lista a seguir.
Taxas pré-fixadas
- Aquisição de outros bens
- Aquisição de veículos
- Cartão de crédito parcelado
- Cartão de crédito rotativo não regular
- Cartão de crédito rotativo regular
- Cartão de crédito rotativo
- Cheque especial
- Crédito pessoal consignado INSS
- Crédito pessoal consignado privado
- Crédito pessoal consignado público
- Crédito pessoal não consignado
- Desconto de cheques
- Financiamento imobiliário com taxas de mercado
- Financiamento imobiliário com taxas reguladas
- Leasing de veículos.
Taxas pós-fixadas referenciadas em TR
- Financiamento imobiliário com taxas de mercado
- Financiamento imobiliário com taxas reguladas.
Taxas pós-fixadas referenciadas em IPCA
- Financiamento imobiliário com taxas de mercado
- Financiamento imobiliário com taxas reguladas.
Vamos a mais um exemplo para mostrar como uma boa pesquisa de mercado pode evitar gastos desnecessários com o pagamento de juros.
Na modalidade “aquisição de veículos” são listadas 41 instituições financeiras. Na mais cara, a taxa anual é de 56,11%, enquanto na mais barata fica em 8,76%.
Se você fizesse um financiamento de R$ 50 mil, parcelado em 12 vezes, deveria ao banco um total de R$ 78.055,00 após um ano com a taxa de juros mais cara.
Ao escolher a opção com uma taxa menor, de outra forma, o valor final seria de R$ 54.380,00 – uma diferença de R$ 23.675,00.
Claro que outros fatores podem influenciar no montante final, mas a simulação ajuda a entender que a margem de diferença é ampla.
Taxa de juros no Banco Central para pessoas jurídicas
Para pessoa jurídica, o número de opções é menor, mas elas também estão divididas em pré-fixadas e pós-fixadas.
Taxas pré-fixadas
- Antecipação de faturas de cartão de crédito
- Capital de giro com prazo até 365 dias
- Capital de giro com prazo superior a 365 dias
- Cheque especial
- Conta garantida
- Desconto de cheques
- Desconto de duplicata
- Vendor.
Taxas pós-fixadas referenciadas em juros flutuantes
- Capital de giro com prazo até 365 dias
- Capital de giro com prazo superior a 365 dias
- Conta garantida.
Taxas pós-fixadas referenciadas em moeda estrangeira
- Adiantamento sobre contratos de câmbio.
Agora, vamos a um exemplo para a modalidade de cheque especial para pessoa jurídica.
Na instituição financeira com taxa mais alta, os juros são de 435,02% ao ano, enquanto naquela com as menores porcentagens o número cai para 73,27% ao ano.
Estamos falando de uma diferença de 361,75% ao ano. Imagine o impacto que essa diferença pode ter no orçamento da sua empresa.
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