CDB Taxa: como escolher as melhores?

O CDB é um dos principais investimentos para quem prefere fundos de renda fixa em relação à volatilidade do mercado de renda variável. Ainda assim, é necessário ter atenção aos eventuais riscos e conhecer tudo sobre CDB e quaisquer taxas que precise considerar nesse tipo de investimento. 

Sigla para Certificado de Depósito Bancário, esse investimento faz com que você se torne credor dos bancos, ao invés do contrário. Ao fazer isso, você recebe seu montante de volta, acrescido de juros ao final da data de vencimento. 

Assim como os investimentos no Tesouro Direto, os CDBs se dividem em diversos tipos, que abordaremos mais à frente. Antes disso, precisamos te mostrar porque é interessante investir em CDB e os motivos pelos quais ele pode ser uma das melhores aplicações financeiras em 2020.

Por que investir em CDB?

Antes de você aprender sobre taxa do CDB, primeiro é interessante saber porque essa modalidade de investimento é uma das melhores alternativas na renda fixa. A principal vantagem do CDB é sua rentabilidade, que costuma ser maior que outras alternativas dentro de sua categoria.

Ou seja, o CDB só tem potencial de perder rentabilidade em frente aos investimentos em renda variável. Porém, ele é uma opção muito mais segura e com pouco risco de perder o que investiu.

Além disso, ele conta com a maioria das seguranças que as aplicações de renda fixa, como a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Em caso de falência da instituição financeira, você tem o seu dinheiro devolvido caso seus investimentos não ultrapassem os R$ 250.000 reais.

Agora, vamos falar um pouco sobre cada tipo de CDB disponível no mercado.

Quais são os tipos de CDB?

Existem três tipos de CDB nos quais pode investir. Cada um tem suas vantagens e é indicado para um perfil de investidor determinado, com exceção dos investidores agressivos, mais voltados à renda variável.

Confira abaixo.

Prefixado

No CDB prefixado, você sabe exatamente o quanto receberá de volta ao final do prazo do investimento, já que a taxa de juros é exibida desde o princípio.

Ideal para quem gosta de ter previsibilidade total em sua carteira, mas pode não ser vantajoso caso indicadores econômicos como a inflação ou o CDI aumentem.

Ou seja, o ideal é investir em CDB prefixado quando indexadores econômicos estiverem em baixa.

Pós-fixado

Nesse modelo, você pode apenas estimar o que receberá ao final do período. A rentabilidade do seu investimento está conectada a um indexador, como mencionamos no item anterior.

Por exemplo, se contratar um CDB pós-fixado a 120% da inflação (conhecida pela sigla IPCA), significa que seu dinheiro irá valorizar 20% acima do IPCA.

Híbrido

Assim como o CDB pós-fixado, o CDB híbrido também é atrelado a um indexador econômico. A única diferença para o pós-fixado é que o único indexador disponível no modelo híbrido é a inflação.

Ou seja, um CDB híbrido sempre estará acima da inflação, já que ele usa a inflação e adiciona um percentual prefixado, como IPCA + 4%.

CDB Taxa - quais são os indexadores que te permitem calcular a melhor?

Como mencionamos no item de antes, os CDB pós-fixados e híbridos usam indexadores econômicos para definir sua rentabilidade. Conheça cada CDB taxa abaixo para que possa pesquisar e descobrir qual será a melhor para investir.

IPCA

Sigla para Índice de Preços ao Consumidor, ela é calculada todo mês pelo IBGE para identificar as variações de preços de produtos no mercado. Ou seja, o IPCA é quem determina a inflação ou, em casos raros, a deflação.

CDI

Os Certificados de Depósito Interbancário são títulos emitidos entre bancos e apenas entre eles. São empréstimos que os bancos fazem entre eles diariamente – portanto, de curtíssimo prazo – para garantir as transações financeiras.

Uma particularidade dele é que costuma acompanhar a taxa SELIC, que vamos descrever abaixo.

Selic

Quando vê na televisão alguém falando sobre acréscimo ou decréscimo na taxa de juros, está mencionando a Selic, que também pode ser indexada a um CDB, embora seja algo mais raro.

Essa taxa é estabelecida a cada 45 dias pelo Comitê de Política Monetária, o Copom. Porém, esse é um indexador mais conhecido por quem já é familiarizado com o Tesouro Direto: o Tesouro Selic.

Como calcular a melhor CDB Taxa?

Embora saber a qual taxa de juros o investimento está atrelado, é importante lembrar que esse não é o único detalhe que precisa ter em mente. Veja abaixo algumas informações que precisa ter em mãos antes de investir o seu dinheiro.

Prazos ou data de vencimento

Uma das primeiras coisas que precisa saber sobre o CDB é que são investimentos no médio ou longo prazo. Por isso, precisa saber qual é a data de vencimento, assim como a liquidez de cada um deles.

De maneira resumida, a liquidez é o prazo pelo qual você pode resgatar um investimento antes da data de vencimento. Alguns investimentos como o já citado Tesouro Selic, por exemplo, tem liquidez diária, podendo ser resgatados a qualquer momento. Conhecer a liquidez de um investimento é de suma importância para qualquer investidor.

Custos

Além da possível taxa da corretora que contratou para operar seus investimentos, o único custo de um CDB é o Imposto de Renda, que segue uma tabela regressiva.

Nessa tabela, quanto maior for a data de vencimento do seu investimento, menor será a alíquota. Para que tenha uma noção, um CDB com vencimento menor que 360 dias tem incidências de 22,5% sobre a rentabilidade do seu investimento.

Já um CDB tem taxa de 15% caso seu vencimento esteja acima de 720 dias. Vale mencionar que essa alíquota é sobre a rentabilidade do investimento, não sobre o montante que investiu.

Aporte mínimo

Algumas aplicações são mais acessíveis que outras. Diferente do Tesouro Direto, onde pode investir com apenas R$ 40, o CDB exige um aporte mínimo maior.

Os CDBs mais baratos no mercado custam cerca de R$ 1 mil reais. Por isso, são indicadas para quem já tem alguma experiência na renda fixa. Além disso, é importante mencionar que a taxa CDB de cada banco exige um aporte mínimo diferente.

Entendeu como funciona qualquer CDB taxa e como calculá-las de maneira que consiga obter a melhor rentabilidade, mas sem perder segurança?

Que tal começar a investir mais e assim chegar mais perto da sua independência financeira? Se está buscando por um assessor de investimentos, que tal começar nos mandando uma mensagem agora mesmo? Entre em contato para que possamos te ajudar!