Você conhece o CDB-DI? Entenda mais sobre esse título de renda fixa
É bem provável que seu banco ou corretora de valores já tenha feito uma proposta de investimento no CDB-DI, não é mesmo? Um dos investimentos mais tradicionais e com boa rentabilidade faz parte da carteira de muitos investidores.
Isso porque ele é uma modalidade de renda fixa que pode trazer bons retornos se a estratégia e escolha do título forem feitas de forma sábia.
Quer saber como fazer isso e entender se o CDB-DI é o que está faltando na sua estratégia de investimentos? Leia mais.
O que é o CDB?
CDB, ou Certificado de Depósito Bancário, é um título emitido por instituições bancárias devidamente autorizadas pelo órgão regulamentador.
É considerado um investimento de renda fixa e conservador, já que suas aplicações recebem a garantia do Fundo Garantidor de Crédito, o FGC.
Ao emitir um CDB, o banco capta recursos para suas operações comerciais e, em contrapartida, ao final do período acordado, remunera seus investidores conforme rentabilidade acordada.
O que é um título pós-fixado?
Uma dessas rentabilidades acordadas é definida pelo percentual de um indicador de referência.
Assim, a performance do indicador definirá quanto será a rentabilidade do investimento. Um dos mais tradicionais é o Certificado de Depósitos Interbancários, o CDI.
O que é CDI e taxa DI?
O Certificado de Depósitos Interbancários (CDI) é um indicador que acompanha e determina as taxas das operações que acontecem entre os bancos, que também emprestam e tomam empréstimos entre si.
Assim, a taxa DI é utilizada para remunerar tais operações.
Qual sua relação com a Taxa Selic?
A taxa DI acompanha as atualizações da taxa Selic, normalmente com 0,10 pontos percentuais abaixo dela. Assim, a cada reunião do Copom, as duas podem sofrer alterações significativas.
Então, o que é um CDB-DI?
Um CDB-DI, portanto, é um título de renda fixa atrelado à taxa DI, e vem representado com o percentual que ele paga do indicador de referência, por exemplo, CDB-DI 105% ou CDB 105% DI.
CDB-DI tem incidência de tributos?
Os Certificados de Depósito Bancário, inclusive o CDB-DI, possuem incidência de Imposto de Renda e IOF em algumas operações.
Imposto de Renda (IR)
O IR incide conforme o tempo de aplicação e a data do resgate, sendo:
- aplicações com até seis meses de duração, IR de 22,5%;
- entre seis meses completos e um ano incompleto, 20%;
- entre um ano completo e dois anos incompletos, 17,5%;
- a partir de dois anos completos, 15%
O IR só incide sobre o rendimento, ou seja, não é contabilizado sobre o valor total, apenas sobre o que rendeu no período.
Imposto sobre Operações Financeiras (IOF)
O IOF só é cobrado em operações de resgate com menos de 30 dias e varia conforme a proximidade da data de aplicação. Quanto mais perto, maior é a cobrança, chegando até 96% do rendimento.
Quais são os riscos e as vantagens desse investimento?
Considerar que os CDBs estão intimamente ligados às operações comerciais do banco, muda um pouco a perspectiva do investidor sobre essa modalidade de investimento, certo?
Riscos
Mas, antes de apostar nessa possibilidade, é fundamental conhecer seus riscos e vantagens.
Risco de mercado
O risco de mercado influencia em sua rentabilidade considerando o CDB-DI que é pós-fixado. Ou seja, se seu indicador, que acompanha a taxa Selic, não tiver um bom desempenho, seus resultados poderão ser comprometidos.
É também chamado de volatilidade ou oscilação do preço dos ativos.
Risco de crédito
Já o risco de crédito se relaciona à capacidade da instituição bancária emissora honrar com seu compromisso de dívida.
Vantagens
Suas principais vantagens, especialmente do CDB-DI, também merecem destaque.
Investimento acompanha as taxas do mercado
Os indicadores de referência escolhidos para os CDBs normalmente acompanham o mercado, como é o caso do DI que está diretamente relacionado à taxa básica de juros.
Isso permite que seu valor não se desvalorize frente às mudanças da economia, por exemplo.
Possui o FGC
Além disso, é importante ressaltar sua garantia de até R$250.000,00 do FGC, que torna o CDB-DI uma opção conservadora e apropriada para a proteção da carteira de investimentos.
Agora que você conhece o CDB-DI, está pronto para investir nele? Ou gostaria de comparar sua performance com outros investimentos de renda fixa? Estudar as possibilidades é muito importante.
Pensando nisso, que tal compartilhar esse conteúdo com sua rede de contatos? Seus colegas e familiares também podem estar precisando tirar algumas dúvidas.