Tipos de investimentos de longo prazo: confira o melhor para você

Se você se interessa pelo mercado financeiro, já deve ter lido ou ouvido que um investimento de longo prazo agrega valor à carteira. Talvez, no entanto, tenha dúvidas sobre as aplicações que se enquadram nesse formato ou mesmo sobre as vantagens que elas oferecem.

Preparamos um guia sobre investimento de longo prazo para facilitar a tomada de decisão quanto ao destino a ser dado ao seu dinheiro. Tem interesse? Então, siga a leitura!

O que é um investimento de longo prazo?

Investir a longo prazo significa aplicar o dinheiro em uma modalidade de investimento e fazer seu resgate alguns anos à frente. E que prazo seria esse?

Alguns analistas classificam o investimento de longo prazo como aquele que se mantém por pelo menos sete anos aplicado. Outros acreditam que 5 anos seriam suficientes.

Por que investir no longo prazo?

No geral, quanto mais tempo você mantém o seu dinheiro investido, mais ele rende. A explicação está nos juros compostos que, com o tempo, acabam por elevar ainda mais o rendimento de suas aplicações.

Outra vantagem dos investimentos de longo prazo é a proteção do patrimônio. Isso porque o rendimento de alguns ativos varia bastante ao longo dos anos.

Se você se desesperar diante da primeira baixa e resgatar os valores, possivelmente perderá dinheiro. Contudo, se mantiver a calma e deixar a aplicação render é bem provável que ela passe por períodos de alta que compensarão as perdas e aumentarão os seus recursos.

Um bom exemplo são as ações da Petrobrás. De 2015 a 2019 o preço unitário foi de R$ 16,62 para R$ 28,63 (uma valorização superior a 70% no período). Quem investiu nesse ativo mirando o longo prazo, portanto, saiu ganhando.

Já quem optou pelo curto prazo saiu perdendo, já que, no período de um ano, o preço da ação caiu para R$ 7,99 (um tombo superior a 50%).

Traçando objetivos para os seus investimentos

É comum que investimentos de longo prazo façam as pessoas se sentirem desmotivadas em alguns momentos, pois o retorno demora a chegar. Como evitar isso? É simples: tendo metas pessoais bem definidas.

Ter um objetivo definido ajuda a traçar o melhor caminho para atingi-lo, além de oferecer satisfação e uma motivação a mais ao perceber que você está mais próximo da conquista. Baseado em seus objetivos, também é possível definir qual o seu perfil de investidor, e, portanto, quais as aplicações mais recomendadas para você.

3 investimentos de longo prazo

Existem vários tipos de investimentos que podem ter retorno em um período maior de tempo. Dentre eles, estão as já citadas ações, fundos de investimento e mesmo títulos públicos.

Segundo dados da Anbima, os mais populares entre os brasileiros são Previdência Privada, Letras de Crédito e Tesouro Direto. Veja abaixo alguns exemplos.

Previdência Privada

A Previdência Social, aquela que é paga pelo INSS, costuma ser insuficiente para garantir um futuro tranquilo, especialmente para quem deseja viver de renda. É nesse cenário que ganha força a ideia de uma previdência complementar, que ofereça recursos adicionais para alcançar esse objetivo.

Não por acaso, segundo a Anbima, a Previdência Privada é a aplicação preferida dos investidores no Brasil, depois da poupança. De forma simplificada, o indivíduo faz aplicações recorrentes (na frequência que achar melhor) e, em determinado prazo, pode resgatar o valor investido com acréscimo dos juros.

Esse resgate pode acontecer de uma só vez, em parcelas mensais, ou na modalidade renda, que funciona como um seguro e pode ser vitalícia.

LCI e LCA

As letras de crédito são o terceiro investimento mais realizado pelos investidores do Brasil. Apesar de ainda representarem um número reduzido na comparação com os primeiros colocados, elas vêm crescendo ano a ano, conforme relatório da Anbima.

Basicamente, LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são modalidades de investimento de renda fixa, sem liquidez diária e que podem render mais que o CDI, uma taxa que funciona como referência para o mercado.

No momento do investimento, você sabe quanto irá receber caso mantenha o dinheiro aplicado até o prazo. A diferença para outros ativos de renda fixa está na isenção de Imposto de Renda, o que torna as letras de crédito ainda mais atrativas.

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é uma forma de investimento que disponibiliza uma série de aplicações. São títulos públicos emitidos pelo governo federal e oferecidos em modalidades prefixadas, pós-fixadas e híbridas.

Alguns indicadores atrelados aos papéis são a Taxa Selic e o IPCA, índice oficial que mede a inflação no país.

Embora você encontre no Tesouro Direto títulos com vencimento no curto prazo, há outros com prazos bastante extensos para o resgate. É o caso, por exemplo, do Tesouro IPCA + 2045 ou Tesouro IPCA + com Juros Semestrais 2050.

Imóveis

Muitas pessoas acabam optando pelos investimentos imobiliários pensando somente na compra de uma casa ou apartamento com o objetivo futuro da locação como retorno de longo prazo.

Os especialistas lembram, no entanto, que a especulação imobiliária também pode gerar muitos lucros. Nesse caso, é necessário ficar mais atento às oscilações do mercado para saber quais são os momentos exatos e mais indicados para a compra de novas unidades ou a venda do seu imóvel antigo.

Fundos imobiliários

Investir em fundos imobiliários também é uma ótima opção de investimento a longo prazo. Cada investidor tem uma ou mais quotas do fundo, que acumulam recursos especificamente para a compra ou venda de imóveis. Os riscos são baixos e a rentabilidade pode ser bem relevante.

Bolsa de Valores

Muitas pessoas não sabem, mas a bolsa pode ser um excelente tipo de investimento de longo prazo, desde que você escolha comprar ações de empresas com uma boa perspectiva futura. Mantendo uma determinada ação em sua carteira por um longo tempo, você também pode começar a receber dividendos, parte do lucro da empresa que é distribuído aos acionistas.

Como escolher um investimento de longo prazo

Depois de entender o que é um investimento de longo prazo e conhecer opções, como escolher a melhor para o seu perfil? O principal é justamente entender como você lida com riscos e até que ponto aceita uma aplicação mais arriscada em troca de uma maior rentabilidade.

Faça um teste de perfil de investidor para identificar se você é conservador, moderado ou agressivo na relação entre risco e retorno. A partir daí, analise no mercado aplicações com resgate no longo prazo que combinem com o seu perfil e que atendam aos seus objetivos.

Outra boa prática é fazer comparações e utilizar simuladores para avaliar a rentabilidade bruta e líquida de cada investimento. Colocando as opções lado a lado, fica mais fácil tomar uma decisão segura.

3 dicas para otimizar seu investimento de longo prazo

Para completar o aprendizado deste artigo, veja agora três boas práticas para tirar o máximo proveito do seu investimento de longo prazo.

1. Tenha paciência

Como o nome deixa bem claro, trata-se de é um investimento de longo prazo. Logo, a rentabilidade fica mais atrativa conforme o tempo passa e o dinheiro continua aplicado.

2. Estude estratégias

É importante ter uma estratégia clara de investimento e se manter nela. Fazer um investimento hoje, mudar amanhã e trocar de tática no mês que vem não são atitudes que vão trazer os resultados desejado.

Assim, se estruture bem antes de começar a investir e pense na melhor maneira para fazer seu dinheiro render mais e por mais tempo.

3. Diversifique a carteira de investimentos

Diversificar investimentos significa escolher aplicações diferentes em risco, prazo e rentabilidade. Assim, se tiver prejuízo em uma delas, as demais compensam a perda, evitando que seu patrimônio seja afetado.

Faça isso também com relação aos investimentos de longo prazo.

Quer conhecer outros tipos de investimento de longo prazo e ficar por dentro das últimas tendências do mercado? Então, fique por dentro dos nossos artigos aqui da Onze. Lembre-se de que estar bem informado também é uma forma de garantir o sucesso dos seus negócios.