Onde investir o décimo terceiro para ter um bom rendimento

A grande maioria das pessoas acaba “torrando” o dinheiro tão logo recebe, muitas vezes em presentes de Natal e outras compras. Outros, pagam dívidas (e fazem bem!). Apenas uma pequena minoria pensa em investir o décimo terceiro, o que é uma ótima opção para entrar no mundo dos investimentos. Quer fazer diferente este ano? Então leia este post até o fim!

Sempre que entra uma renda extra no orçamento, a primeira indicação é pagar dívidas. Isso porque juros de dívidas de cartão de crédito e cheque especial, por exemplo, são exorbitantemente altos. Livrar-se desses débitos deve ser seu primeiro pensamento. Agora, se você não tem dívidas ou se pagou tudo que devia e ainda sobrou um pouquinho do décimo terceiro, qualquer valor que seja, por que não começar a investir?

Algumas opções para investir o décimo terceiro

Você tem um perfil de investidor mais conservador? Mediano? Ou arrojado? Calma, você não precisa saber essa resposta agora. Se você conseguiu adiantar o décimo terceiro e optar por entrar em contato com um consultor de investimentos, ele irá conseguir detectar que tipo de investidor você é e qual é o melhor investimento que você pode fazer no momento. Abaixo, algumas opções que podem ser viáveis para você investir o décimo terceiro:

CDB

O CDB, ou Crédito de Depósito Bancário, é basicamente um empréstimo que você faz ao banco para que essa instituição realize suas atividades. O seu dinheiro será retornado com juros e correções. É um investimento em geral bastante conservador, já que a única coisa que pode acontecer para o banco não pagar o seu dinheiro é a falência. Mas, mesmo assim, se você investiu até R$250.000,00, você está protegido pelo FGC – Fundo Garantidor de Créditos – e não precisa se preocupar.

Os bancos oferecem três tipos de CDB:

• Pré-fixado: a taxa de rentabilidade é conhecida, como, por exemplo, 10% ao ano. Esse será seu rendimento anual.
• Pós-fixado: o rendimento será um percentual sobre uma taxa indexadora, como, por exemplo, o CDI. Portanto, seu rendimento oscilará diariamente.
• Híbrido: o rendimento será a soma da taxa fixa com uma taxa variável. Ou seja, uma parte será fixo e outra variável.

Em geral, não há restrições em retirar o valor do investimento a qualquer momento, mas a rentabilidade será menor. Assim como quanto maior o prazo, maior o rendimento, quanto maior o valor depositado, maior a porcentagem de retorno.

Vale lembrar que duas taxas incidem sobre o CDB: o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e o IR (Imposto de Renda). No entanto, o IOF só incidirá se você resgatar o valor investido antes de um prazo de 30 dias. Após esse prazo, será isento. Já o IR é cobrado de forma regressiva. Quanto mais tempo você deixar seu dinheiro aplicado, menor será o imposto na hora de retirá-lo.

Sobre valor mínimo de investimento, cada banco possui o seu. O Banco do Brasil, por exemplo, tem um mínimo de R$500,00 para aplicação em CDB. Já o Bradesco exige uma aplicação mínima de R$ 2.000,00.

A média de rendimento do CDB é de 5% ao ano. Portanto, se você aplicar R$ 5.000,00, com vencimento em um ano, terá, R$5.250,00 ao final deste vencimento (porém, descontará IR).

LCI e LCA

LCI é a Letra de Crédito Imobiliário, e LCA, Letra de Crédito Agrícola. Ambas são empréstimos que você faz para os setores respectivos, e não há muita diferença de rendimento entre elas. São títulos de renda fixa, ou seja, você sabe quanto ganhará em determinado vencimento, e de baixo risco, também protegidos pelo FDC. Por ser um investimento seguro, a rentabilidade é baixa, sendo um investimento bastante conservador.

Na data do vencimento desses dois títulos, você pode resgatar seu dinheiro, com os juros estipulados, ou reinvestir. Geralmente, há uma carência de 90 dias para o resgate, sendo que se você precisar resgatar antes do prazo, pagará multas, de acordo com o emissor.

Esse investimento pode ser realizado por meio de bancos ou outras instituições financeiras, como a Onze. Vale lembrar que os bancos quase sempre trazem menos opções e rentabilidade. Os títulos LCI e LCA também são isentos de taxas e IR. Para iniciar o investimento, é necessário um aporte mínimo de R$1.000.

A média de rendimento da LCI também é de 5%, sendo que ao aplicar R$ 5.000,00, ao final de um ano, você terá R$ 5.250,00, sem descontar IR.

Tesouro direto

O tesouro direto é muito parecido com a LCI e LCA. A diferença é que nas primeiras você investe em títulos particulares. Já no tesouro direto, você está emprestando para o governo, em troca de uma remuneração futura. Você pode investir em três categorias de tesouro direto:

• Tesouro Selic: paga uma taxa equivalente à taxa básica de juros da economia, a Selic.
• Tesouro pré-fixado: você já sabe quanto vai receber no vencimento.
• IPCA+: uma parte do rendimento está atrelada à inflação (variável) e a outra é pré-fixada.

O valor mínimo para investir em tesouro direto é R$30,00 e o retorno é também de aproximadamente 5%. O tesouro direto possui uma taxa de custódia, que atualmente é de 0,25% ao ano. Também incide o IOF se o investidor quiser resgatar o rendimento antes de 30 dias, e o IR decrescente (após 720 dias investidos, o valor é de 15%).

Fundos de investimento

Os fundos de investimento são uma ótima opção para todos os tipos de investidores, porque agregam investimentos diversos em uma carteira, que pode ser mais conservadora, moderada ou arrojada. Geralmente, o valor mínimo para investimento é de R$ 100 e o rendimento depende muito do fundo e das volatilidades do mercado.

Aqui podemos incluir a Previdência Privada que nada mais é que um fundo de investimento em longo prazo, no qual o valor pode ser resgatado de uma vez só ou mensalmente, como um salário de aposentadoria.

Para escolher o melhor fundo, é necessário, além de calcular risco e retorno, avaliar as taxas de administração e carregamento que incidem sobre esse tipo de investimento, dependendo da instituição emissora.

Para identificar o fundo correto para você, converse com um consultor de investimentos.

Investir o décimo terceiro é uma sábia decisão. Se você chegou ao fim deste texto, certamente já deu o primeiro passo. Procure uma empresa idônea para cuidar de seus investimentos, como a Onze, e bem-vindo ao mundo dos investidores!