Juros de financiamento de carros: como conhecer as taxas antes de contratar

Ter atenção aos juros de financiamento de carros é um pré-requisito básico para quem deseja adquirir um veículo e garantir as melhores condições do mercado. A boa notícia é que o cenário atual é bem propício para isso, com a Selic em seu menor patamar da história e o acesso ao crédito facilitado.

Ainda assim, alguns cuidados são necessários. Comparar valores e pesquisar por instituições que oferecem taxas mais baixas são medidas inteligentes, como detalharemos ao longo deste artigo. Confira!

O que são os juros de financiamento de carros?

Juros de financiamento de carros são as taxas aplicadas por instituições financeiras na hora de emprestar dinheiro aos clientes para a aquisição de veículos novos e usados.

Essas taxas variam de acordo com o banco, o prazo da operação e o modelo adotado. Existem, basicamente, três tipos de financiamento de automóveis.

O mais comum é o Crédito Direto ao Consumidor (CDC), em que a pessoa comunica o seu interesse de comprar um carro e o gerente faz uma simulação com base na renda do cliente.

Outra opção é o leasing, em que o veículo é alugado por uma empresa especializada, que repassa a operação ao contratante com a possibilidade de compra por parte dele.

Por fim, temos o consórcio, em que o cliente se junta a outros interessados e, por intermédio de uma administradora, participa do grupo pagando as parcelas mensalmente.

Nesse caso, há duas chances de ser contemplado: quando for sorteado ou dando um lance (adiantamento das prestações a vencer) mais alto. No entanto, é importante observar que o consórcio não envolve a cobrança de juros, mas pode incluir uma taxa de administração.

Taxas no financiamento de carros, segundo o BC

Com exceção do consórcio, pelo motivo já explicado, todas as outras opções de financiamento de carros têm suas taxas disponíveis para consulta no site do Banco Central, na aba Estatística > Taxa de Juros.

A ferramenta é muito útil para você pesquisar e comparar as melhores condições de negócio para comprar um automóvel.

Essa análise é válida porque pode haver uma variação de valores importante entre as instituições. Para se ter uma ideia, na categoria aquisição de veículos, a diferença entre a taxa anual mais acessível e a mais cara é de 47,9%.

Já na classificação leasing de veículos, só existe uma instituição listada pelo Banco Central: a BBC Leasing, que oferece uma taxa de 1,94% ao mês e de 25,95% ao ano.

Taxas médias nos maiores bancos do país

Para tornar a sua pesquisa ainda mais fácil, reunimos as taxas médias para financiamento de carros de seis dos principais bancos nacionais.

Quanto você pode economizar com juros

Diante desse cenário, entre as instituições listadas, o Banco do Brasil é o que apresenta as taxas para financiamento de veículos mais baixas e a Caixa Econômica Federal as mais altas.

Mas de quanto seria a sua economia com juros ao optar pelo banco com as melhores condições em comparação com aquele que oferece as taxas mais elevadas?

Fizemos uma simulação na Calculadora do Cidadão para o financiamento de um carro no valor de R$ 35 mil, para ser quitado em 48 meses.

Na demonstração feita com os dados do Banco do Brasil, utilizando a taxa de 1,19% ao mês, o valor total do financiamento ficou em R$ 46.114,80, com parcelas fixas de R$ 961,35 e um total de juros de R$ 11.114,80.

Já no teste realizado com as informações da Caixa Econômica Federal, usando a taxa de 1,50% ao mês – veja que, olhando assim, a diferença pode parecer irrisória -, o montante do financiamento ficou em R$ 49.350,24, com parcelas fixas de R$ 1.028,13 e um total de juros de R$ 14.350,24.

Portanto, com base nessa simulação, você economizaria R$ 3.235,44 em juros optando pelo financiamento no Banco do Brasil.

Mas a economia pode ficar ainda maior. Ao incluir na sua comparação todos os bancos e financeiras listados pelo BC, você encontra o Banco Mercedes-Benz S.A. com a menor taxa (0,74% ao mês e 9,23% ao ano), enquanto o Omni Banco S.A. tem a mais alta (3,83% ao mês e 56,99% ao ano).

Ao aplicarmos o mesmo exemplo aos extremos da lista da BC, vem o resultado: o total de juros pagos varia entre de R$ 6.711,52 (Banco Mercedes-Benz S.A) e R$ 42.024,16 (Omni Banco S.A.). Ou seja, uma incrível diferença de R$ 35.312,64.

Como financiar carro com menores juros?

Não tem jeito! Para você financiar um veículo com juros menores, precisa pesquisar as condições oferecidas pelas diferentes instituições financeiras. A consulta ao site do BC é um bom começo, mas também vale a pena conferir os sites oficiais dos bancos e das empresas credenciadas.

Uma informação importante para ser levantada é o custo efetivo total (CET) da operação, que detalha as demais despesas, como taxas administrativas, impostos, compulsórios, entre outras.

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