Pagar previdência privada: conheça as regras dos planos

Pagar previdência privada é a alternativa que uma boa parte dos brasileiros encontram para garantir um futuro com mais qualidade de vida. Em 2019, o crescimento na quantidade de depósitos foi de 16,9%, se comparado com 2018.

O momento favorável, contudo, não quer dizer que você não deva se informar muito bem antes de aplicar seu suado dinheiro. Investir em previdência, ainda que seja relativamente seguro, tem lá seus riscos. A maioria deles está associado à falta de informação antes de decidir por um plano.

Confira nos próximos tópicos o que você precisa saber para se aposentar bem e colher os frutos de uma vida inteira de trabalho e disciplina financeira. Aprenda como pagar previdência privada a partir de agora!

Pagar previdência privada: como funciona

Um plano de previdência privada é, de certa forma, um compromisso assumido em longo prazo. Quando o objetivo ao aderir é garantir uma renda extra na aposentadoria, esse compromisso implica pagamentos mensais ao longo da chamada fase de acumulação. São esses recursos que serão usados na segunda fase, a do usufruto, quando você passará a receber pagamentos mensais retirados do fundo que você ajudou a formar. Assim sendo, o resgate de um plano de previdência deve ser muito bem estudado, já que é nesse momento que você será tributado conforme o plano e a tabela escolhidos.

Existem, basicamente, duas formas de resgatar: uma é o resgate integral, em que o titular retira de uma só vez o montante aplicado somado aos rendimentos. A outra é o resgate em parcelas mensais, que podem ser pagas por tempo limitado ou de forma vitalícia.

A partir de qual valor dá para pagar previdência privada?

O valor mensal de um plano de previdência dependerá diretamente dos seus objetivos ao contratar e do tempo pelo qual pretende manter os aportes. Nesse caso, a equação é simples: quanto mais tempo você reservar para a fase de acumulação, menores serão as parcelas pagas mensalmente.

Em contrapartida, quem almeja resultados mais rápidos, precisará depositar valores maiores por mês. Perceba como tudo isso influencia ao pagar previdência privada.

Para facilitar, vamos a uma rápida simulação. Imagine que você é um homem de 40 anos que deseja começar já a aplicar para ter uma renda mensal depois de se aposentar. Você escolhe a idade de 65 anos para começar a receber seus primeiros pagamentos, portanto, terá 25 anos de contribuições pela frente.

Vamos considerar que você parta do zero, ou seja, não fará um aporte inicial maior. O objetivo é garantir uma renda mensal de R$ 2 mil enquanto viver. Para cumprir esse objetivo, você precisará reservar todo mês R$ 739,27, o que garantirá um capital de R$ 376.173,66 ao fim da fase de acumulação. É desse montante que sairão os recursos para pagar a sua nova aposentadoria.

Por quanto tempo contribuir?

Como vimos no exemplo anterior, o tempo de contribuição é fundamental para definir o quanto você deve pagar previdência privada. Vamos a mais um exemplo? Considere agora que você tem R$ 10 mil para aplicar como aporte inicial e que a idade escolhida para começar a receber é de 72 anos.

Afinal, com o aumento na expectativa de vida, essa idade, no futuro, já não será tão avançada assim. Dessa forma, você deverá contribuir com R$ 341,21, o que renderá um capital acumulado de R$ 296.484,03. Note que, em ambos os casos, a simulação vale para quem faz a declaração simplificada do IR, portanto, estamos falando de um plano do tipo VGBL.

Vale a pena pagar previdência privada?

Repare também que, no nosso exemplo, tratamos de um caso de uma pessoa com 40 anos. Agora,imagine um jovem de 20 anos: quanto não conseguiria acumular e garantir uma boa renda muito antes de chegar a idade de se aposentar?

Dessa forma, o investimento em previdência complementar é uma opção até mesmo para pessoas que, em teoria, não teriam mais tempo para contribuir. Como vimos, com planejamento, é possível começar depois dos 40.

Desde que você esteja determinado em formar uma reserva financeira para o futuro, pode começar pagando valores mensais relativamente baixos.

O mais importante aqui é manter a disciplina financeira, organizar bem o seu orçamento e assumir o compromisso de jamais deixar de pagar o seu plano. Com planejamento e orientação, esse é um objetivo que você poderá alcançar sem sustos.

Encontre sua previdência privada com a Onze

Outra maneira de ficar mais perto da realização de seus objetivos para a aposentadoria é utilizar a Calculadora da Previdência da Onze.

Nela, você fica sabendo quanto tempo precisará trabalhar para se aposentar com uma renda compatível com seu padrão de vida.

Aqui no site da Onze é assim: você fica bem informado e seguro a respeito das melhores aplicações para o seu dinheiro.